2025年7月02日·2 分钟
将在线支付添加到您的网站：Stripe 与 PayPal 对比
了解如何为网站添加在线支付，比较 Stripe 与 PayPal 在设置、结账体验、费用与适用场景上的差异。
了解如何为网站添加在线支付，比较 Stripe 与 PayPal 在设置、结账体验、费用与适用场景上的差异。
当人们说想“给网站添加在线支付”时，通常是在描述一个由几个部分组成的小系统。理解这些部分能让你在比较 Stripe 与 PayPal 时不被术语绕晕。
实际上，提供商常常同时承担这些角色。你要“搭建”的主要是一个账户、一个结账方式，以及你的网站与该提供商的通信方式。
大多数网站从 信用/借记卡 开始。根据你的国家/地区和提供商设置，你也可能添加：
最终组合取决于你在哪卖、你的客户在哪里，以及提供商对你账户支持的功能。
典型卡支付遵循这一路径：
关键结论：你不仅仅是在“添加一个按钮”。你在决定客户如何付款、审批如何发生、钱如何到你的银行——以及你想对结账体验拥有多少控制权。
在比较 Stripe 与 PayPal 之前，确保你的网站已准备好接受支付，避免用尴尬的权宜之计接单。这个“预检”能帮你避免选错结账类型，或在上线后发现产品、定价或流程与客户实际购买方式不匹配。
不同的支付设置适合不同的业务类型。先明确你属于哪一类：
为什么重要：订阅工具、打款特性和争议处理在不同模型下差别很大——即便两家提供商都能“收卡”。
写下两个简单数字：你的 平均订单价值（AOV） 和 主要客户国家。
如果计划很快拓展海外市场，选择不会迫使你重构结账的方案。
决定无缝的站内结账对你有多重要：
这个选择影响转化率、品牌展示与信任。有的受众更喜欢熟悉的钱包选项（如 PayPal），有的期待传统卡片表单。
诚实评估速度与定制的权衡：
实用建议：决定谁来负责后续更新——你、开发者 还是你使用的网站构建器/插件，因为这会影响长期维护难度。
如果你能用一句话回答这四个领域，就能在比较 Stripe 与 PayPal 时少很多猜测。
Stripe 与 PayPal 都能让你接受在线支付，但日常使用感受差别较大。把 Stripe 想成一个灵活的支付平台，能无缝嵌入你的网站；把 PayPal 想成一个熟悉的钱包品牌，客户可能已习惯并信任它。
Stripe 受欢迎于那些希望结账高度可定制并有成长空间的企业。特别适合想把支付体验贴合品牌、提供多种支付方式或把支付与其他工具（订阅、开票、报告）连接起来的场景。
PayPal 以快速上线和基于钱包的结账著称——许多买家无需重复输入信息即可用 PayPal 余额或关联账户付款。对部分受众来说，PayPal 按钮本身就是提高信任的因素。
实践中，Stripe 常给人“你的结账”的感觉，而 PayPal 常作为独立且熟悉的支付选项出现。
很多网站会用 Stripe 处理卡支付，并把 PayPal 作为额外按钮 提供给更偏好钱包的客户。这样可以减少结账摩擦，不必强迫选择其中之一，尤其在面向混合年龄层或国际客户时很有帮助。
设置 Stripe 或 PayPal 不只是注册一个账号。这是建立金融服务关系，两家都会询问能确认你是谁、你卖什么、以及钱应该打到哪里的信息。
创建 Stripe 账号很快，但验证通常更花时间。预计要提供基本的公司信息（法定名称、地址、税务信息视情况而定）以及用于打款的银行账户。
在 Stripe 仪表板中，你主要会使用：
验证可能包括确认所有者身份，对于某些业务还需额外文件。
PayPal 通常从 PayPal Business 账户开始。为去除限制并顺利处理，准备好确认：
PayPal 也很强调争议与卖家保护规则，上线后花点时间查看账户限制与通知设置。
很多企业可以在同一天收到第一笔支付——尤其是使用 PayPal。但 Stripe 也常很快，实际时间取决于业务类型、国家、销售量和你提交审核材料的速度。
常见延迟来源包括信息不匹配、银行账户验证问题、缺失身份文件或销售受限类商品。事先准备并确保姓名/地址一致可以节省好几天。
结账环节决定访客是否愿意付款。虽然 Stripe 与 PayPal 都能实现“卡片被接受”，但展示方式（客户在哪里完成支付）影响信任、速度和转化率，尤其在移动端上更明显。
托管结账 把客户送到由 Stripe 或 PayPal 管理的支付页面（有时是品牌化页面，有时是弹窗），通常上线更快且维护更少。
嵌入/站内结账 让客户在你的网站上直接输入信息，体验更连贯，但实现与长期维护工作更多。
通俗说：
Stripe Checkout 是 Stripe 的托管结账页。你通常可以用 logo/颜色做基本样式设置，移动端表现良好，并支持地址自动完成与保存支付方式（视情况）。当你想要现代结账又不想自己实现全部细节时，它是常见选择。
Stripe Payment Links 是可分享的 URL，会打开托管结账页，适合简单销售场景（单品、服务、发票、社媒销售）不想构建完整购物车流程的情形。
PayPal Smart Buttons 通常出现在商品或购物车页，让客户使用 PayPal 账户付款（有时也支持卡片，取决于设置和地区）。优点是熟悉度高，很多买家会更信任。
PayPal Checkout 指的是 PayPal 品牌化的支付流程，客户在 PayPal 中认证并确认付款，减少了在你的站点上重复输入卡信息的步骤。
在移动端，小的摩擦会造成很大流失。一个快速、可读且不强制额外创建账户的结账通常转化更好。
关键点：
如果犹豫，先用托管结账（Stripe Checkout 或 PayPal Checkout）快速上线，再根据客户行为逐步定制站内体验。
如果你在同时构建整套应用（网站 + 结账 + 后端履约），像 Koder.ai 这样的 vibe-coding 平台可以帮助更快交付：你可以在对话中描述流程，生成 React 前端与 Go + PostgreSQL 后端，并快速迭代 webhooks、订单状态与确认邮件，而不用每次都手动重建。
费用通常是你开启支付后最大的“惊喜”来源——不是因为提供商隐藏，而是实际成本依赖客户的真实行为。
比较 Stripe 与 PayPal 时，确保对齐以下类别：
还要注意那些“额外项”，比如即时打款费、高级风控工具或微支付定价。
定价会根据 国家、卡片类型（借记/信用、奖励卡）和 支付方式（卡片/钱包/银行转账）变化。美国本地店主要是借记卡的成本会与面向国际且高票价订单的店大不相同。
以你的平均订单价值（AOV）和支付方式构成开始。
示例：如果 AOV 是 $50，提供商收 2.9% + $0.30，那么每笔订单的基础处理成本约为：
再根据实际情况调整：如果 20% 订单为国际卡，且国际费额外 +1%，则平均每单需再加 $0.10（20% × $50 × 1%）。同理考虑退款、退单与汇率转换的预期成本。
在线收款意味着要以安全方式处理卡数据——即使你自己“看不见”卡号。好消息是：如果你使用供应商的托管结账，Stripe 和 PayPal 都会帮你承担大部分工作量。
PCI DSS 是卡网络制定的一套安全规则。可以这样理解："证明你不会以不安全的方式存储或暴露卡信息"。你的义务取决于你如何收集支付信息。
如果客户在 Stripe Checkout 或 PayPal Checkout 输入卡信息，敏感数据由它们的系统处理。通常这会把你的 PCI 范围缩到更简单的自我评估（通常只需确认你不存储卡号并使用安全做法）。
若你在站点上构建自定义卡片表单，你的合规负担会增加，因为更多支付流程会触及你的服务器和页面。
两家都提供能降低欺诈率和失败率的工具：
即使使用托管结账，你仍需负责基础站点安全：
退款与争议是运营在线支付的一部分——了解常态、成本与可采取的预防措施对你很重要。
全额退款 撤销整笔付款。部分退款 只退回一部分（用于退货、价格调整或“保留商品 + 折扣”情形）。
时效：你通常能在提供商面板立即发起退款，但客户看到款项还需要时间。多数银行需 5–10 个工作日 才能入账，具体取决于发卡机构与国家。
比较 Stripe 与 PayPal 时要注意：部分处理商 不退还原始手续费，有些在特定地区或情况下会退部分手续费。估算成本时把退款情况考虑进去。
退单 是客户向发卡行申请撤销交易，常见触发原因：
为应对退单，你通常需要证据，例如：订单详情、送达证明（运单号）、沟通记录、购买时展示的退货政策；数字商品可能需要访问日志或下载记录。
Stripe 与 PayPal 都提供争议工作流，但体验会有差别。比较时注意：
若客户多用 PayPal 钱包支付，你可能会更多面对 PayPal 的 Resolution Center 流程；而卡支付（通常通过 Stripe）则遵循卡网络规则。
/support 页面）。把退款当作客服做好，争议才会成为真正增加成本与时间的地方——因此预防比事后应对更划算。
订阅场景会让支付工具从“按钮”变成“系统”：你要管理续费、方案变更、失败支付重试和客户期望。
Stripe Subscriptions 围绕 产品与价格（俗称“计划”）设计，支持月付/年付、基于使用量的计费，并能自动发送或托管 发票/收据。
关键概念是 按比例结算（proration）：若客户在计费周期中途升级，Stripe 可自动收取差额或给与抵扣，这对分层会员和 SaaS 升级很有用。
Stripe 也处理常见的订阅细节：失败卡的重试、催款邮件、税务选项（视配置）、以及如果启用可提供的客户自助门户。
PayPal 通过订阅功能和按钮式流程支持周期计费，若你的客户偏好用 PayPal 余额付款，这可能很合适。
但在决定前需确认在你所在地区/账户类型下的细节：方案变更如何运作、是否支持你期望的按比例结算、客户的变更/取消流程如何，以及是否适配你的结账（站内或跳转）。
若需要 免费试用、优惠券/折扣 或 发票（特别是 B2B，需要含 VAT/税务字段、采购单编号或银行转账的人工开票），请在早期就把这些需求映射好。
如果你有多层方案、频繁的升级/降级，或想对发票和按比例计费有更多控制，Stripe 常是更顺的路径。如果你的方案简单且客户更偏好 PayPal，那么 PayPal 订阅可能就足够了——只是上线前把边缘情况验证清楚。
跨境销售主要关注三件事：客户能以哪种货币付款、你实际以哪种货币结算、以及资金多久到你的银行。
两家都支持广泛货币，但令人意外的是 结算 细节：
实用建议：挑 1–2 个主要结算货币作为定价基准，把其他货币当作对国际客户的补充（前提是你的利润能承受兑换成本）。
Stripe 打款 通常按计划自动进行（每天/每周等），延迟因国家和风险历史不同。资金直接进到账户绑定的银行。
PayPal 常给人“钱更快可见”的感觉（先在 PayPal 余额显示），但把钱转到银行取决于提现方式与时间（标准转账可能需要额外时间；即时转账通常收费）。
决定哪个重要：是“现在能看到余额”（PayPal），还是“有可预测的银行入账”（Stripe）。
两家工具不会替你完全处理税务。与你的会计沟通：
上线前规划记账流程：
有一点结构能在首次报税或争议审查时帮你节省很多时间。
最佳选择更多取决于你想要的结账形态、你卖什么以及你需要多少控制权，而不是品牌本身。下面是一些常见场景帮助决策。
当你在意高度定制的结账并期望支付需求随时间增长时，选 Stripe 更合适。
当你的客户群习惯用 PayPal、或你想最快上线并接受更标准化体验时，PayPal 是快速可行的选择。
若条件允许，提供 Stripe（卡 + Apple/Google Pay） 与 PayPal 常会提升转化——客户可以选他们熟悉和偏好的方式，国际适配也更好。
最大错误是仅凭表面处理费选择。手续费会随卡类型、国家、退款、争议与货币转换而变化——纸面上“最便宜”不一定是真正最省钱的选项。
还要考虑看不见的成本：繁琐的结账会降低转化，受限的订阅工具会带来大量人工操作。如果不确定，先选最符合当前结账需求的方案，同时确保它不会在 6 个月后把你卡住。
在你宣布“我们接受卡片付款”之前，做一次快速上线校验。支付设置常因小问题失败：缺失 webhook、模糊的错误信息或邮件未发送都会悄悄导致问题。
Stripe 与 PayPal 都提供测试环境（“sandbox”/“test mode”），可以在不动真金白银的情况下模拟真实场景。用它们确认：
如果站点依赖 webhooks（Stripe Checkout 与许多 PayPal 集成常用），测试事件是否被接收与处理——很多上线问题就出在这里。
切换到正式环境后，逐条检查客户体验端到端：
建立基础监测以便发现流失点：
记录你的设置（账户、密钥、webhooks、退款步骤），以免后续更改破坏支付流程。然后安排一个 30 天复盘：重新评估手续费、转化率与结账摩擦，根据客户真实行为调整价格或 UX。
如果想在上线后更快迭代，考虑把支付流程以易回滚的方式构建。例如 Koder.ai 支持快照与回滚、并能导出源码——当你在调整结账 UX、webhook 处理或订阅逻辑时，这样可以在出现影响转化的变更时快速回退。
通常你是在设置三样东西：
这不仅仅是“加个按钮”，而是决定客户如何付款、审批如何发生以及钱如何进入你的银行账户。
支付处理器 会把钱从客户的支付方式转到你的商户账户，并负责与卡网络和银行的后台连接。
支付网关 安全地传输支付信息到处理器并返回结果（通过/拒绝）。
结账 是客户看到并完成支付的页面或表单。
许多现代供应商把处理器和网关打包在一起，所以最大的决策往往是你想要运行的 结账体验。
Stripe 通常作为 银行卡处理 + 网关 层使用，提供灵活的结账选项（托管结账或嵌入式表单）。
PayPal 更常被视为一种 钱包支付方式（PayPal 按钮/流程），在某些地区和产品下也支持更广泛的卡处理。
实际感受上：Stripe 常让结账看起来像“你自己的网站”，而 PayPal 常被当作用户额外选择且更熟悉的支付方式。
常见起点：
最佳组合取决于你销售的国家/地区、客户设备（移动/桌面）和你的账户在提供商那里的功能。
托管结账把客户带到由 Stripe 或 PayPal 管理的支付页面（有时是新页面，有时是弹窗），通常设置快、维护少。
嵌入式/站内结账让客户在你的网站上直接输入支付信息，体验更无缝，但实现更复杂，边缘情况（校验、错误处理、更新）需要你自己处理。
总的来说：
很多情况下是。常见做法是：
这能减少结账摩擦，不必硬性只选其一，特别适合面向不同年龄层或国际客户的商家。
两者都会要求类似的信息：
大多数延迟源于信息不匹配（姓名/地址不同）、缺失文件或你销售的商品属于受限类目。事先准备好证件并保持信息一致可避免来回沟通。
别只看表面费率，要比较：
实用做法是用你的平均订单价值（AOV）和预计的国内/国际比例做估算，考虑退款与争议的发生率。
如果客户在 Stripe Checkout 或 PayPal Checkout（由它们托管）输入卡信息，敏感卡片数据会存放在它们的系统上，这通常会降低你的 PCI 范围。
但你仍需做好自己端的安全措施：
同时建议启用 和基础的风险检测功能来降低欺诈与失败支付率。
你通常可以在提供商后台立刻发起退款，但客户往往不会马上收到款项，很多银行需要 5–10 个工作日（有时更久）才能入账。
退单（chargeback）更麻烦：客户直接向发卡行申请退款，常见原因包括对账单不认识、货物未收到、与描述不符或欺诈等。要应对退单你通常需要：
为减少争议：
如果你要做订阅，考虑好续费、方案变更、失败支付重试与客户预期管理，因为这会把支付从“一个按钮”变成一个系统。以下几点：
如果你的计费模型包含免费试用、优惠券或复杂发票需求（VAT、税号、PO 参考等），提前确认两边在你所在地区的支持情况。通常：多层级、频繁变更和复杂发票场景下 Stripe 更灵活；简单订阅、客户偏好 PayPal 时 PayPal 可能足够。
国际销售的关键是回答三件事：客户可以在哪些货币付款、你会实际以哪种货币结算、以及资金多久到达银行。
记账建议：导出月度交易报表（CSV），并按照 “订单 ID ↔ 支付 ID ↔ 打款 ID” 做对账，把手续费、退款和汇率损益单列跟踪。
常见情形参考：
选择 Stripe 的理由：你需要高度定制的结账、计划频繁变更或预期支付功能随业务增长而复杂化。Stripe 在自定义 UX、订阅、计费细节和扩展性方面更有优势。
选择 PayPal 的理由：如果你的客户群体已经习惯使用 PayPal，想最快上线且能接受更标准化的体验，PayPal 是快速可行的解法。
同时提供两者：如果可能，提供 Stripe（卡+钱包） 和 PayPal 常会提高转化，因为客户可以选择他们熟悉的方式。
避免的陷阱：别只看表面手续费；别低估结账体验差导致的转化损失；别忽视订阅工具受限带来的后续人工成本。若不确定，选择目前最契合你结账需求的方案，并确保不会在 6 个月后把你卡住。
/support）